क्यू-कॉमर्स वैकल्पिक फाइनेंसरों को आकर्षित करने के लिए नए जमाने के ब्रांडों को क्यों प्रेरित कर रहा है?
रिकूर क्लब, गेटवेंटेज, वेलोसिटी और क्लब जैसे प्लेटफॉर्म इस मांग को पूरा करने के लिए कदम बढ़ा रहे हैं, जो तेज गति, त्वरित वाणिज्य पारिस्थितिकी तंत्र के अनुरूप अभिनव ऋण समाधान पेश कर रहे हैं।
दिल्ली स्थित ऋण बाज़ार रिकूर क्लब ने उतना ही वितरित किया है ₹संस्थापक एकलव्य गुप्ता ने बताया कि पिछले चार महीनों में उपभोक्ता स्टार्टअप्स को उनकी त्वरित वाणिज्य महत्वाकांक्षाओं को पूरा करने के लिए 150 करोड़ रुपये दिए गए, जो पिछले चार महीनों की तुलना में 3 गुना अधिक है। पुदीना.
“पिछले कुछ महीनों में ऋण वित्तपोषण आवश्यकताओं में लगभग 3 गुना वृद्धि देखी गई है, जो कि त्वरित वाणिज्य के कारण वृद्धि के अनुपात में है। यहां तक कि ई-कॉमर्स भी पहले बहुत कम था,'' गुप्ता ने कहा। रिकूर क्लब ने 200 से अधिक उपभोक्ता ब्रांडों को वित्त पोषित किया है और उनमें से आधे से अधिक कम से कम एक त्वरित वाणिज्य मंच पर बेचते हैं।
ब्रांड मुख्य रूप से इन ऋणों का उपयोग डार्क स्टोर्स पर तेजी से स्टॉक पुनःपूर्ति के लिए इन्वेंट्री का विस्तार करने के लिए करते हैं। ये अल्पकालिक ऋण ब्रांडों को बढ़ती मांग को पूरा करने में मदद करते हैं क्योंकि त्वरित वाणिज्य के कारण व्यवसाय बढ़ता है।
रिकूर क्लब के गुप्ता के अनुसार, कुछ ब्रांड इस पैसे का उपयोग अपने मार्केटिंग खर्चों को वित्तपोषित करने के लिए भी करते हैं। उन्होंने कहा कि ब्यूटी-पर्सनल केयर और परिधान ब्रांडों की मांग सबसे ज्यादा है।
फायरसाइड और वर्टेक्स वेंचर्स समर्थित सौंदर्य और व्यक्तिगत देखभाल ब्रांड पिलग्रिम ने पिछले वर्ष की तुलना में पिछले 12 महीनों में अपनी कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को दोगुना कर दिया है, इसके संस्थापक अनुराग केडिया ने बताया पुदीना.
कंपनी का त्वरित वाणिज्य व्यवसाय पिछले पांच-छह महीनों में ही दोगुना हो गया है और अगले छह महीनों में इसके और बढ़ने की उम्मीद है। “कार्यशील पूंजी किसी भी उपभोक्ता व्यवसाय के लिए प्राथमिकता है – त्वरित वाणिज्य और अन्यथा। केडिया ने कहा, “अधिकांश सौंदर्य ब्रांड 60-90 दिनों के लिए इन्वेंट्री रखेंगे, खासकर अगर उनकी पूंछ लंबी हो।”
उभरते उपभोक्ता ब्रांड भी इसका अनुसरण कर रहे हैं। एक से दो वर्ष से कम आयु की फर्में जिनका राजस्व कम है ₹रिकूर क्लब के गुप्ता ने कहा कि 70-75 लाख प्रति माह वैकल्पिक वित्तपोषण का लाभ उठाने के इच्छुक हैं।
“हमने अपनी कुछ पोर्टफोलियो कंपनियों को बढ़ते हुए देखा है ₹लगभग 50-70 लाख प्रति माह ₹1.5 करोड़, यह सब त्वरित व्यापार के कारण। छोटे ब्रांड आम तौर पर एक त्वरित वाणिज्य मंच चुनते हैं, स्केल करते हैं, और फिर अगले पर चले जाते हैं। कार्यशील पूंजी की आवश्यकताएं सीधे बिक्री पर निर्भर होती हैं,” गुप्ता ने कहा।
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इस बीच, GetVantage, जो WickedGud और Arata सहित ब्रांडों को सेवा प्रदान करता है, ने उपभोक्ता ब्रांडों के वित्तपोषण में पिछले वर्ष की तुलना में पिछली तिमाही में लगभग 180% की वृद्धि देखी।
“उपभोक्ता ब्रांडों को उतनी ही आवश्यकता होगी ₹जब्त करने के लिए 1.66 ट्रिलियन क्रेडिट ₹एम्बेडेड फाइनेंस फर्म GetVantage के संस्थापक भाविक वासा ने कहा, 2029 तक भारत में 8.3 ट्रिलियन त्वरित वाणिज्य बाजार का अवसर।
वासा ने कहा, चूंकि त्वरित वाणिज्य उपभोक्ता ब्रांडों के लिए सबसे तेजी से बढ़ते चैनलों में से एक के रूप में उभरा है, इसलिए चुस्त कार्यशील पूंजी और विकास पूंजी की आवश्यकता कभी अधिक नहीं रही। उन्होंने कहा, “ब्रांड तेजी से आगे बढ़ रहे हैं, इस विशाल अवसर का लाभ उठाने के लिए महत्वपूर्ण इन्वेंट्री और मार्केटिंग पूंजी की आवश्यकता है।”
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वैकल्पिक वित्तपोषण क्यों?
कई स्टार्टअप अपने रूढ़िवादी दृष्टिकोण को देखते हुए बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तपोषण कंपनियों (एनबीएफसी) जैसे पारंपरिक ऋणदाताओं से पूंजी जुटाने के लिए संघर्ष करते हैं। इसके अलावा, लंबी अनुमोदन प्रक्रियाएं अनुभव को और खराब कर देती हैं।
नकदी प्रवाह और राजस्व-आधारित वित्तपोषण मॉडल जैसे वैकल्पिक ऋण उपकरण हाल के वर्षों में युवा स्टार्टअप के बीच लोकप्रिय हुए हैं, जो इक्विटी को कम किए बिना सुरक्षित वित्तपोषण का एक त्वरित तरीका प्रदान करते हैं।
रिकूर क्लब व्यवस्था के आधार पर ब्रांड की मासिक या त्रैमासिक बिक्री का एक हिस्सा लेता है, आमतौर पर 15-30% की सीमा में। संस्थापक गुप्ता ने कहा, ब्रांड अपनी मासिक त्वरित वाणिज्य बिक्री को पूंजी के रूप में दो-चार गुना तक सुरक्षित कर सकते हैं।
गुप्ता ने मंच का नाम बताने से इनकार करते हुए कहा कि फाइनेंसर ने ब्रांडों को त्वरित ऋण तक आसान पहुंच प्रदान करने के लिए एक त्वरित वाणिज्य मंच के साथ भी साझेदारी की है।
जबकि वैकल्पिक वित्तपोषण मॉडल इक्विटी को कम किए बिना पूंजी तक त्वरित पहुंच प्रदान करते हैं, वे अपनी चुनौतियों के साथ आते हैं। इन ऋणों पर ब्याज कभी-कभी 20% से अधिक हो सकता है, जिससे यह सीमित नकदी प्रवाह वाले युवा स्टार्टअप के लिए एक महंगा विकल्प बन जाता है।
“भारत में त्वरित वाणिज्य का उदय डी2सी स्टार्टअप्स पर नकदी प्रवाह को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए अत्यधिक दबाव डाल रहा है क्योंकि वे बिजली की गति से राजस्व बढ़ाते हैं। 100X.VC के संस्थापक और साझेदार, निनाद कार्पे ने कहा, “पारंपरिक वित्तपोषण विकल्प, जैसे कि बैंक या उद्यम ऋण, पुराने आर्थिक ढांचे के लिए डिज़ाइन किए गए धीमे, विरासत मॉडल पर काम करते हैं, जो अक्सर स्टार्टअप के लिए आवश्यक चपलता के साथ तालमेल रखने में विफल रहते हैं।”
“नए जमाने के फिनटेक खिलाड़ी इस गतिशील पारिस्थितिकी तंत्र के लिए तैयार किए गए हैं। वे तेज़, लचीले और नवोन्वेषी वित्तीय समाधान पेश करते हैं जो आधुनिक स्टार्टअप की बढ़ती ज़रूरतों के अनुरूप हैं, जो उन्हें एक अति-प्रतिस्पर्धी परिदृश्य में पनपने के लिए सशक्त बनाते हैं,” उन्होंने कहा।
पिछले दो वर्षों में, ज़ेप्टो, ब्लिंकिट और स्विगी इंस्टामार्ट जैसे त्वरित-वाणिज्य प्लेटफार्मों ने उपभोक्ताओं को किराने का सामान और अन्य दैनिक आवश्यक वस्तुओं की खरीदारी करने का एक आसान और सुविधाजनक तरीका प्रदान किया है, जिससे वे कई उपभोक्ता ब्रांडों के लिए सबसे तेजी से बढ़ने वाला बिक्री चैनल बन गए हैं और परिणामस्वरूप उच्च परिचालन लागत आती है।
हिंदुस्तान यूनिलीवर लिमिटेड और नेस्ले इंडिया लिमिटेड सहित फास्ट-मूविंग उपभोक्ता सामान (एफएमसीजी) निर्माता त्वरित वाणिज्य चैनलों से अपनी संख्या में तेजी से वृद्धि देख रहे हैं। संख्याएँ उपभोक्ता व्यवहार में एक बुनियादी बदलाव की ओर इशारा करती हैं, खासकर इसलिए क्योंकि उपभोक्ता त्वरित डिलीवरी के लिए प्रीमियम का भुगतान करने को तैयार हैं।
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